dauerhaft SPAREN - nur noch im Jahr 2012

Die gesetzliche Rente ist in ganz Deutschland in voller Munde. Es heißt, dass in ca. 30 Jahren alle Bürger nur noch die Grundsicherung erhalten werden und somit viele einen Zuschuss vom Sozialamt benötigen. Als wäre das nicht schon schlimm genug. So kommt es ab dem 21.12.2012 noch schlimmer. 

Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat die Versicherungswirtschaft mit Urteil vom 01. März 2011 (Rechtssache C-236/09) dazu verpflichtet, ab Dezember diesen Jahres im Neugeschäft nur noch Unisex-Tarife anzubieten. Bisher wurde Unterschiede in der Beitragsberechnung zwischen Männern und Frauen gemacht. Das Gericht entschied, dass das diskriminierend gegen über den Frauen aber auch Männern ist.

Dies hat natürlich unterschiedliche Auswirkungen auf die Prämien- und/oder Leistungshöhe in der „neuen Welt“ Unisex. Die Auswirkungen werden insbesondere in der Personenversicherung zum Teil beträchtlich sein und es wird insgesamt für alle teurer.

In der Lebensversicherung rechnet die Deutsche Aktuarvereinigung e. V. (http//www.aktuar.de/), je nach Produktart, mit unterschiedlichen Konsequenzen. Keine spürbaren Auswirkungen wird es in den reinen Risikolebensversicherung geben, weil dort die Prämien zwar prozentual relativ stark verändern werden, im Vergleich zur Versicherungssumme aber weiterhin relativ niedrig bleiben. Trotz alle dem ist ein Abschluss vor allem für Frauen zu empfehlen.

In der Berufsunfähigkeitsversicherung gehen die Meinungen der Versicherungsunternehmen weit auseinander. So rechnet zum Beispiel die HDI Gerling mit einer Beitragssteigerung von ca. 5 % - 10 %. Die AXA Versicherung AG dagegen rechnet mit einer Beitragssteigerung schätzungsweise von bis zu 35 %. Die Allianz Leben und andere Unternehmen liegen irgendwo dazwischen.

Insbesondere für Männer lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung vor Ende Dezember 2012, weil Sie mehrere Euros sparen können.

Die private Rentenversicherung wird aus Sicht der Gesellschaften für Männer unattraktiver werden, weil der genaue Preis für eine nach Unisex-Rechnungsgrundlagen kalkulierte Rentenversicherung davon abhängt, wie hoch der künftige Männeranteil im Tarifbund geschätzt wird. Je niedriger der Männeranteil angesetzt wird, desto höher der Preis. Als besonders schwierig wird die Prämienfindung bei aufgeschobenen Rentenversicherungen gesehen. Hier müsse nicht nur der Männeranteil zu Vertragsbeginn geschätzt werden, sondern auch zum Ausübungszeitpunkt der Rentenoption. Dieser könne 20 – 30 Jahre in der Zukunft liegen.

Dennoch rechnet man mit einer Steigerung der Beiträge für die gleiche Leistung bzw. Rente von ca. 10 %. Dies betrifft, wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, die Männer.

Die Männer müssen auch in der privaten Krankenversicherung und Pflegeversicherung mit Beitragssteigerungen planen. So werden die Prämien zwischen 10 – 50 % teurer. Der Abschluss einer Krankenvollversicherung vor dem 21.12.2012 kann zum Beispiel mehrere 100 Euro pro Jahr Ersparnis bringen. Ausschlaggebend ist natürlich der Versicherungsumfang und das Alter des Versicherungsnehmers.

Die Frauen wiederum müssen in der Unfallversicherung mit Erhöhungen rechnen. Je nach Versicherungsgesellschaft könne laut dem Versicherungsmagazin (www.versicherungsmagazin.de) ein Vorteil von ca. 63 % oder 90 € pro Jahr entstehen, wenn Sie vor dem 21.12.2012 einen Abschluss wagen.

Zusammengefasst ist zu sagen, dass egal ob Männer oder Frau, beide mit Beitragssteigerung je nach Produktart rechnen müssen. Dementsprechend lohnt sich definitiv ein Beratungsgespräch zum Thema „Vorsorge“.

Aber auch diejenigen, die bereits vorgesorgt haben, sollten sich über Ihre Verträge Gedanken machen. Denn viele Versicherer bieten mittlerweile Umtauschgarantien an. Sollte der Versicherungsschutz in einem neuen Unisextarif preiswerter sein, gewährt die Gesellschaft das Recht in einen solchen Tarif umzustellen.

Nicht nur deswegen sollten bestehende Verträge überprüft werden. Sie sollten auch auf die Höhe der Versicherungssumme bzw. Rente sowie die Länge der Laufzeit überprüft werden. Vielleicht passt Ihr bestehender Vertrag gar nicht mehr zu Ihren aktuellen Bedürfnissen.

Holen Sie sich am besten noch ein Angebot von einem unabhängigenVersicherungsmakler. Auch dort kann gegenüber den Angeboten der Versicherungsvertreter gespart werden. Denn Versicherungsmakler stehen in der Regel der komplette deutsche Markt zur Verfügung.

Nur wer jetzt handelt, sichert sich den Versicherungsschutz zu dauerhaft günstigen Beiträgen. Vergessen Sie nicht, dass Sie im kommenden Jahr wieder ein Jahr älter werden und sich nicht die Leistung der Versicherung erhöht, sondern nur die Einstiegsprämie. Also lassen Sie die Zeit nicht ungenutzt verstreichen.

Für Fragen und Lösungen stehe ich Ihnen unter info@makler-schollbach.de oder 03531 – 602378 gerne zur Verfügung.

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Versicherungsmakler

Marcel Schollbach